Bank kreditləri: növləri və şərtləri

Hal-hazırda, bank kreditləri əhali və biznes üçün, həm də əsas əldə maliyyə ümumi qaynağı olmuşdur. Uninitiated şəxs kredit təklif və kredit şərtlərinin sıra ilə məşğul tez-tez çətindir.

Bank kredit - vaxt müəyyən bir müddət sonra qaytarılması şərti ilə bir haqqı əsasında kredit təşkilatı şəxs və ya müəssisə vəsait transfer.

bank kreditlərinin növləri

iqtisadiyyat, onun növlərinin müəyyən kreditlərin heç bir bölmə var. Ən ümumi aşağıdakı təsnifat əlamətləri aşağıdakılardır:

• kredit şəxs (fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər);
• müddətli (qısa, orta, uzun müddətli, tələb);
• təyin (istehlak, avtomobil kreditləri, investisiya, ipoteka, ticarət, sənaye, kənd təsərrüfatı);
• Onlar (təminatlı, təminatsız) təmin olub;
• ölçüsü (kiçik, orta, böyük);
• ödəmə prosesi (cədvəli geri geri vahid məbləği);
• faiz dərəcələri (sabit dərəcəsi, üzən dərəcəsi) növü.

Hal-hazırda, bank kredit Rusiyanın bank sistemi dəyişir: kredit təkliflər və onların şərtləri artan sayı müxtəlif olur.

Sonra biz ətraflı ən ümumi bank hesab məqalədə pul kreditləri fiziki və müvafiq parametrləri kredit proqramları üçün.

istehlak kreditləri

Consumer - təcili ehtiyacları üçün bank kreditləri, onun istədiyi hər hansı bir məqsəd sərf edə bilər olan vasitədir. məbləği orta ölçülü tələb əgər İstehlak kredit ən yaxşı seçim ola bilər, və sürət və pul əldə rahatlığı çox vacibdir. İsteğe, siz bir kredit əldə edə bilərsiniz bir bank kartı hesabı və ya pul. Ödəniş nağd, ATM və İnternet ilə mümkündür. Siz nağd və ya hesabından köçürmə, kredit kartı kredit ödəyə bilər.

Qaydalar və şərtlər:

• İpoteka krediti - 3 milyon min 500 minimum məbləği maksimum min 15-50 arasında dəyişir. qüsursuz kredit tarixçəsi və əmək haqqı müştərilərin məbləği ilə müştərilər üçün artırıla bilər.
• Faiz dərəcəsi bir neçə parametrləri asılıdır və müxtəlif banklarda böyük yayıldı.
• Terim: adətən 5 il müddətinə verilir, lakin girov borcalanların və ya bahalı müəyyən kateqoriyaları üçün uzadıla bilər. Məsələn, istehlakçı bank kredit Sberbank daşınmaz əmlak girov ilə 20 il nəzərdə tutur.
• Tələb: təminatsız verilməsi mümkün ipoteka, zəmanət fiziki və ya hüquqi şəxslər.
• müayinə müddəti: 30 dəqiqə bir neçə gün.

üstünlükləri:

• sənədlərin kiçik paketi.
• Kredit müraciətinə baxılması üçün proseduru sadələşdirilmiş.
• qısa müddətli qərar vermək.
• heç bir pul sərf məqsədi nəzarət.
• tərəfdən pul almaq imkanı.

mənfi cəhətləri:

• kredit üzrə yüksək faiz dərəcələri.
• Aşağı limit kredit məbləği.
• Nəticədə, böyük aylıq ödəniş kimi kiçik kredit vaxtından, və.
• borcalanın maksimum yaş digər kreditlər üzrə azdır.

kredit kartları

Qaydalar və şərtlər:

• Kreditin məbləği: Kredit kartı maksimum məbləği 100-700 min rubl, adətən aşağı olur.
• Faiz dərəcəsi: 17,9% -dən illik 79% -ə qədər bütün kreditlərin nisbətinin ən yüksək.
• Term: 3 il
• Təhlükəsizlik: lazım deyil.
• müayinə müddəti: 1 gün bir neçə dəqiqə.
• Güzəşt müddəti: həyat ödəmə maraq daşımır zamanı 50-56 gün.
• Əlavə komissiyaları: komissiya tez-tez pul və kart dəstəyi təmin edir. Məsələn, bank kartı, "Home Kredit" "istifadə Map" 990 rubl bir il xərcləri və kart "Faydalı alınması" - pulsuz.

üstünlükləri:

• güzəşt müddəti olması.
• tətbiqi Simple koordinasiya.
• baxılması Minimum şərtləri.
• minimum sənədlərin seçin.
• pul xərclənməsi üzərində heç bir nəzarət yoxdur.
• kuryer və ya poçt almaq imkanı.

mənfi cəhətləri:

• Yüksək faiz dərəcələri.
• gec ödənilməsi üçün High cərimələr.
• ATM'den vəsait geri Komissiyası.
• Aşağı kredit məbləği.
• kart saxlanması üçün illik haqqı.

auto kreditlər

Cars belə bir alınması üçün həmişə kifayət qədər pul təcili ehtiyac, lakin deyil. avtomobil kreditləri kimi istinad vasitələrin alınması üçün bank kreditləri.

Qaydalar və şərtlər:

• kredit həcmi: 1-5 milyon rubl maksimum məbləği.
• Faiz dərəcəsi: yeni illik 10% və istifadə avtomobillər üçün illik 20%.
• Kreditin müddəti: 5 il qədər müddət böyük məbləğdə ilə artırıla bilər.
• Girov: satın vasitə.
• müayinə müddəti: 30 dəqiqə bir neçə gün.
• Down ödəniş: adətən 10-25%, lakin bəzi banklar proqramları təklif və heç bir aşağı ödəniş.

üstünlükləri:

• kredit üzrə aşağı dərəcəsi.
• məbləğ istehlakçı kredit daha böyükdür.
• tətbiqi qısa şərtləri.

mənfi cəhətləri:

• istehlak kreditləri üzrə daha çox sənədlər paketi.
• Nəticədə, böyük aylıq ödəniş kimi kiçik kredit müddəti və.
• ibtidai yığılması zərurəti.
• vəsaitin xərclənməsi üzərində nəzarət əldə edib.

ipoteka kreditləri

daşınmaz əmlak bazarında fəal insanlar mənzil almaq və ev tikmək üçün edirlər artır. əmlakın əldə toplu bankların iştirakı ilə baş verir. daşınmaz əmlak almaq üçün kredit - Just bu və bu ipoteka krediti var.

Qaydalar və şərtlər:

• İpoteka krediti: ipoteka məbləği 100-300 min 500 min 15 milyon rubl dəyişir.
• Faiz dərəcəsi: 10.5% -dən illik 25% kredit proqramı asılı olaraq. ipoteka proqramları üzrə kredit dərəcələri bütün növləri arasında ən aşağı edir.
• Term: müxtəlif banklarda 15 30 il arasında dəyişir.
• Girov: əldə və ya mövcud mənzil girov.
• Down ödəniş: mənzil dəyərinin 10-25% -dən.
• müayinə müddəti: bir həftə bir ay.

üstünlükləri:

• böyük məbləğdə dizayn imkanı.
• Böyük kredit müddəti.
• Aşağı faiz dərəcələri
• Opportunity co-borcalanlar cəlb etmək.

mənfi cəhətləri:

• Həcm sənədlər.
• tətbiqi uzunmüddətli baxılması.
• transfer daşınmaz əmlak lazımdır.
• vəsaitlərin ünvanlı istifadəsi nəzarət.

kredit parametrləri

Siz kredit və kredit proqramı xüsusi bir növü üçün seçə əvvəl, bu sərfəli olub-olmadığını qiymətləndirmək və onun əsas parametrləri analiz etmək lazımdır:

• Faiz dərəcəsi.
• ödənilməsi prosesi.
• ödəmə cədvəli bax.
• faizlərin hesablanması üçün əsas.
• Əlavə komissiyaları.
• Bağlı xərclər.

faiz dərəcəsi

faiz dərəcələri yayılması eyni bankda hətta kreditləşmə müxtəlif proqramları olduqca diqqəti çəkir. bank kreditləri üzrə faiz aşağıdakı ən mühüm olan bir çox amillərdən asılıdır:

• müştəri loyallıq. Kredit təşkilatları yaxşı kredit tarixçəsi ilə pensiya və ya əmək haqqı hesabına onları qəbul müştərilərə, eləcə də borcalanlar üstünlük verirlər. həmişə tətbiq bu kateqoriyalar üçün güzəştli faiz dərəcələri təklif edir.
• Zamanlama və məbləği. Bank faydalı lakin maraq artırılması ilə azalır, böyük həcmdə verir. Və əksinə - dərəcəsi yüksək, müddəti daha uzun. uzun şərtlərlə dərəcələri beş ballıq dəfə yüksəkdir.
• emal sürəti. sənədlərin minimum siyahısı Express kreditlər bank üçün böyük bir risk var, belə kreditlər bəzən 2 qat daha bahalı.
• Planlaşdırırıq. hədəf borc üzrə (məsələn, ipoteka və ya Avtokredit) dərəcəsi həmişə aşağı edir. istehlak kreditləri güzəştli faiz dərəcələri ilə proqramları hədəf hətta ərzində (məsələn, xüsusi kənd təsərrüfatı inkişafı üzrə).
• sığorta mövcudluğu. həyat sığortası və ya iş zərər olması bir neçə bal dərəcəsi aşağı kömək edə bilər.

Növləri ödəmə cədvəlləri

annuitet və fərqli: ödəmə cədvəlləri tərtib istifadə parçalayaraq iki yolları.

graph bütün dövr üçün bərabər bölünür, belə ki, o annuitet. Bu cədvəli növü indi ən çox banklar tərəfindən istifadə olunur. belə bir grafik aylıq ödəniş buna görə də, bir diferensial kimi borcalan üçün çox ağır deyil, əsas və faiz yüksələn məbləği ibarətdir və.

fərqli cədvəl əsas məbləği bütün dövr üçün bərabər bölünür, və faizlərin məbləği zamanla azalır. Yuxarıda parçalayaraq bu metodu ilə müqavilə ödənişləri əvvəlində, lakin ümumi overpayment baxımından daha sərfəlidir. bütün dövr üçün fərqli cədvəl maraq məbləği əsas məbləği az miqdarda ilk ödənilir annuitet daha aşağı, və ödəniş əsasən maraq var.

Maraq üçün əsas

bank kreditləri üzrə Mərkəzi Bankın Rusiyanın maraq müdiriyyəti görə qalıq hesablanmış, lakin bəzi kreditorlar ilkin məbləği verilmiş faiz ödənişləri üçün əsas kimi kredit müqavilələrində qeyd.

faizlərin məbləği hər əsas yetişmə azalacaq ildən bəri ilk üsul, təbii ki, borcalan üçün sərfəli deyil.

onlar kredit ilkin məbləğindən hesablanır ikinci təcəssümü olaraq, faiz, bütün ödəmə zamanı dəyişməyəcək.

əlavə ittihamlar

kredit ödəmə prosesində onların iştirakı kredit sazişi imzalanması əvvəl aydınlaşdırmaq üçün daha yaxşıdır əlavə haqları mövcudluğunu aşkar edə bilər.

Banklar ipoteka və ya kredit tətbiqi və onun xidmət və ödənilməsi, həm də bağlı müxtəlif komissiyalar təmin edir.

müşayiət xərcləri

Bağlı xərclər alınması və kreditin ödəniləcəyi müxtəlif mərhələlərində yarana bilər. baxılması və kredit bu cür xərclərin qeydiyyatı zamanı tez-tez girov ilə bağlı. Məsələn, ipoteka bir dövlət rüsumu ödəməlidir olan dövlət qeydiyyatından keçirilib. yol polisi pledging vasitə qeydiyyat fəaliyyəti saxlanılıb zaman da mövzu vəzifə möhürü. Bəzi banklar kredit tətbiqi təcili baxılması üçün və ya girovun qiymətləndirilməsi üçün komissiya təmin edir. Bu xərclər, əlbəttə, kredit alıcı tərəfindən ödənilir.

iş zərər və daha çox şəxsi, əmlak, Hull, bağlı xərclər sığorta hesab edilə bilər ki, ən bahalı maddələr biri. Sığorta, bir qayda olaraq, hər il təzələmək lazımdır.

Rusiya iqtisadiyyatı çətin bir dövrdən keçir baxmayaraq, banklar və bank kredit tələb əhali qaldı. Kredit təşkilatları kredit proqramları bir sıra təklif və şərtləri aydın və şərtləri istifadə etmək üçün faydalı ola bilər.