Borcalanın kredit qiymətləndirilməsi üçün qol model

Demək olar ki, heç meneceri, bir kredit imtina qəbul edən hər kəs bu söz eşitdim: "Qərar qol sistemi edildi. bir borcalan rəqəmlər kimi etibarlılıq doğru deyil. " Belə qol və necə "əla" üçün "kredit detector" almaq üçün bu qayda nədir? nin anlamaq üçün cəhd edək.

Baxış

Belə ki, nə ki, qol? Bu parametrləri bir sıra əsasında borcalan etibarlılığını qiymətləndirən unikal sistem. Bir şəxs kredit, o, bunu təklif ilk şey üçün tətbiq etdikdə - formu doldurun. Sorğu səbəbdən hazırlayıb. Bu potensial borcalanın qol model qiymətləndirilməsidir. hər bir maddə üçün cavab asılı olaraq bal müəyyən sayda verilir. vəsait verilməsi müsbət qərar ehtimalı yüksək, daha çox.

Burada bir verirlər var. Bir mənfi kredit tarixçəsi varsa, sonra daha da suallara cavab və xal sayı adətən fərqi yoxdur. Onsuz da tək bu fakt imtina üçün kifayət edir.

cari banklarda məqsəd və vəzifələri qol

kredit sistemi istifadə hər hansı qol model, bu nəticələri əldə etmək üçün təqdim:

• kreditlərin əsassız rədd payının azalması kredit portfelinin artırılması;
• potensial borcalanın qiymətləndirilməsi prosedurlarının sürətləndirilməsi;
• Kredit vəsaitlərinin qeyri-ödənilməsi azaldılması;
• borcalanın keyfiyyəti və dəqiqliyi təkmilləşdirilməsi;
• müştəri məlumatların mərkəzləşdirilmiş saxlanılması;
• ehtimal kredit zərərlərinə məbləğində ehtiyat azaltmaq;
• bütövlükdə fərdi kredit hesabları və ümumi kredit portfelində dəyişikliklərin dinamikası qiymətləndirilməsi.

Kredit Score: Bu necə işləyir?

Bank bu məqsədlərə nail olmaq üçün kredit qol model qiymətləndirilməsi istifadə edir. Bu nəticəsində bir minimal təsir daxildir qarşı qərəzli menecer və ya bank işçilərinin sövdələşmə.

Faktiki olaraq formada təqdim bütün informasiya sənədlərin iştirakı ilə təsdiq olunmalıdır. bank meneceri bu halda sırf texniki rolunu yerinə yetirir - proqram data olur. sorğu bütün maddələr fırlatmaq başlayacaq zaman, kompüter proqramı hesablayır və nəticə göstərir - siz xal sayı. Sonra vəziyyət müxtəlif yollarla inkişaf edə bilər.

Siz çox az xal, bir kredit rədd edilə əmin ola bilərsiniz.

çıxdı xal sayı orta çox daha yüksək olacaq? Kreditin məbləği kiçik, bir qərar yerində alına bilər. Siz olduqca etkileyici məbləği müraciət varsa, siz test birinci mərhələsi siz keçdi ki, elan olunacaq və tətbiqi bankın təhlükəsizlik ayrılır.

xal sayı poseredinke "üzüb gedirdi" meneceri co-imzalayan tələb və ya əlavə çek bir sıra təyin edəcək səbəb ola bilər.

qol növləri

marketinq - Ümumiyyətlə, qol model yeddi kredit müvafiq dördü qiymətləndirilməsi növləri, və üç ibarətdir. kredit üçün qol bu cür xarakterik tətbiq:

1. applications (Ərizə-qol). Bu model ən tez-tez müştərilərin etibarlılığını və ödəmə qabiliyyətini qiymətləndirmək üçün istifadə olunur. bildirib ki, bu sorğu qiymətləndirilməsi və xal sayı müvafiq hər cavab verilməsi üzərinə, inşa edilmişdir.
2. Fraud (Fraud-qol). Bu test birinci mərhələsini keçə bilmişlər potensial fırıldaqçıların, hesablamaq kömək edir. Prinsipləri, metodları və fırıldaqçılıq test üsulları bankın hər bir ticarət sirridir.
3. Proqnozlaşdırılması davranış (Davranış qol). kredit ödəmə dəyişikliklər ehtimalı ilə bağlı borcalanın davranış təhlili burada. qiymətləndirmə nəticələrinə görə maksimal kredit məbləğinin tənzimlənməsi həyata keçirilir.
4. qaytarılması (Collection qol) üzərində işləyirik. Bu model ödənilməmiş borc ödəmə səhnədə, problemli kreditlərin tətbiq edilir. proqram məhkəmə və ya borc toplanması firmaların bir tavsiye üçün xəbərdarlıq kredit qaytarmaq üçün fəaliyyət planı yaratmaq üçün kömək edir.

aşağıdakı kimi digər üç növ var:

1. Pre-satış smeta (Pre-Sale) - əlavə bir və ya bir məhsul təklif etməyə imkan verir, potensial borcalanın lazımdır müəyyən edir.
2. Response (Cavab) - təklif olunan kredit proqramı ilə müştərinin razılığı ehtimalını qiymətləndirir.
3. tükənmə (Aşınma) qiymətləndirilməsi - müştəri bu mərhələdə və ya gələcəkdə bank ilə əlaqələr dayandırmaq ki ehtimalı qiymətləndirilməsi.

sistemi qol Dezavantajları

şəxslərin kredit qiymətləndirilməsi öz çatışmazlıqlar var. əsas sistem kifayət qədər çevik və zəif faktiki parametrləri adaptasiya deyil ki. Məsələn, ABŞ-da qəbul edilən qol model, adam başına ən yüksək xal çatdırmaq iş bir çox dəyişəcək. Belə bir şəxs əmək bazarında böyük tələbat əlamətdar mütəxəssis hesab olunur. bizim kimi bu fakt borcalan tərəfindən qəddar zarafat oynayacaq. bal ən çox işçi qüvvəsinin yalnız bir giriş ilə bir adam alacaq. Borcalan tez-tez işəgötürənlər dəyişə varsa, bu, etibarsız davakar və pis adam hesab olunur. Bankın gözündə Onun reytinq ödənişlər gecikmə başlayacaq deməkdir yeni iş əməl bilər, çünki aşağıdakı işdən sürətlə düşür.

Bizim həyat şəraitinin maksimize üçün adaptasiya sistemi üçün qiymətləndirilməsi üçün sorğu ən yüksək kateqoriya və ixtisasının mütəxəssisləri dizayn lazımdır. Amma bu şəkildə əldə bütün nəticələri, hələ fikir və insan təsiri asılı olacaq. Belə ki, tamamilə qərəzsiz qiymətləndirilməsi hələ işləmir.

Belə ki, hər hansı bir qol sistemi ən azı iki mənfi cəhətləri var:

• müasir reallıqlara adaptasiya yüksək dəyəri;
• müştəri qiymətləndirmə modelləri seçimi subyektiv ekspert rəyi təsiri.

Bundan başqa, qiymətləndirmə sistemi də mükəmməl deyil. qol hesaba daxil yalnız formal vəziyyəti alır ki. sistem reallığı düzgün qiymətləndirməlidirlər mümkün deyil. müştəri Arbat bir kommunal kiçik otaq var, misal üçün, sistem onu yüksək hesab verəcək. Bütün sonra, mərkəzində Moskva oturma icazəsi və yaşayış var. Qara dəniz sahilində kiçik bir kəndində yerləşən bir neçə min kvadrat metr, bir saray, sistemi "kəndində bir ev" kimi istinad edilir və Moskva qeydiyyat olmaması üçün reytinq azaldacaq.

məlumatların hansı model tikintisində iştirak edir

hallarda fiziki şəxslərin kredit qiymətləndirilməsi, bank işçisi meyarlar bir sıra əsasında olmalıdır harada. Onların hamısı göstəricilər bir sıra daxildir hər üç qrupa bölmək olar.

Personal:

• pasport məlumatları ;
• ailə vəziyyəti;
• yaş;
• uşaqların varlığı, onların yaşı və sayı.

maliyyə:

• aylıq gəlirin əsas məbləği;
• məşğulluq mövqeyi yer;
• kitabı yazıların sayı;
• sonuncu şirkətin məşğulluq müddəti;
• Encumbrances (borcu görkəmli kreditlər, uşaq və digər faydaları);
• öz evlərində, avtomobil, bank hesabları və depozitləri olması.

əlavə:

• sənədlərlə təsdiq gəlir, əlavə mənbələrinin mövcudluğu;
• zaminin imkanı;
• digər məlumatlar.

hüquqi şəxsin kredit qiymətləndirilməsi üçün qol model fərqli bir az inşa edilmişdir. Burada əsas parametrləri hesab olunur maliyyə. Amma bəri onlar düzəlişlər edilə bilər ki, halda maliyyə kampaniya hesabatlar, hesablanır. obyektiv qiymətləndirilməsi çox azalıb bu imkanı verilir. Buna görə də, dinamik performans qol istifadə hüquqi şəxslər qiymətləndirəcək.

ilk addım material parametrləri hesablamaq bilməz məlumatların toplanması əsaslanır. Onlar daxildir qudvilin, maliyyə və iqtisadi sabitlik bazar mövqeyini ekspert rəyi.

Növbəti addım - maliyyə göstəricilərinin müəyyən. Burada likvidlik əmsalları, öz vəsaiti, belə ki, maliyyə sabitliyi, gəlirlilik, vəsaitlərin dövriyyəsi və obyektiv göstəriciləri öyrənmək.

Bankın iki müstəqil qiymətləndirmələr nəticələrinə görə kredit verilməsi barədə qərar qəbul.

Kim yüksək hesab əldə edə bilərsiniz

biz şəxslər haqqında danışmaq, onda borcalanın qiymətləndirilməsi də bir çox yollarla həyata keçirilir var. müsbət reytinqi təsir göstərə bilər bir çox amillər var:

• yüksək əmək haqqı;
• öz daşınar və daşınmaz əmlak olan;
• müəyyən bir bölgədə uzun müddətli yaşayış;
• yataqlarının olması;
• gəlir sənədli sübut;
• Evdə və iş sabit telefon olması;
• xüsusilə ictimai müəssisələrində və dövlət sektorunda məşğulluq təsdiqi;
• açıq hesabları üçün (depozit, pensiya hesablanır) kreditor bank;
• avans böyük məbləğdə ipoteka və ya avtomobil krediti əldə mövcudluğu;
• məsləhət, co-borcalanın və ya zamin təmin imkanı;
• əla kredit tarixi.

Necə sistemi fırıldaqçı və bu edilə bilər?

Bu qiymətləndirmə ruhsuz maşın keçiriləcək bir dəfə, bu, onun aldatmaq əvvəlcədən suallara "sağ" cavab tapmaq mümkündür ki, güman edilir. Əslində, uzaq bu.

müştəri qiymətləndirilməsi bal model suallara bütün cavablar müvafiq sənədlərin köməyi ilə yoxlanılır bilər, belə bir şəkildə inşa edilir. Bundan əlavə, banklar tez-tez bütün şəbəkə birləşir və ümumi bir sistem öz yoxlamaların nəticələrini imtina. ortaya çıxacaq daha yoxlama aldatma prosesində Belə ki, qalın cross nüfuzuna borcalan qoyulacaq. Heç və heç vaxt kredit almaq yoxdur.

yalnız müştərinin sözləri data sistemə daxil zaman halda yalnız cəhd edin reallığı zinətləndirmək. Lakin, belə bir bank tapmaq çətindir və siz özünüz üçün kredit almaq istəyirəm deyil, belə ki, soyğunçuluq maraq var.

Qiymətləndirilməsi və kredit tarixçəsi

ölkəmizin əhalisinin ən azı yarısı artıq ilk sıralarında bir kredit üçün müraciət təcrübəsi idi ki, nəzərə alsaq kredit tarixi, borcalanın qiymətləndirilməsi bir göstərici verir. mikromaliyyə institutları və digər oxşar müəssisələrinin borcalanlar haqqında məlumatları vaxtaşırı bir müddət BCI-ci ildən bazar kredit tarixçəsi iştirakı və statusu düzəlişlər qol modelləri ortaya çıxdı.

Bu modellər vəsaitlərin borcalanların, xəta baş, miqdarı qaytarılan kreditlər və digər parametrləri default ehtimalı hesablamaq.

Bundan əlavə, Bank müştərilər haqqında avtomatik məlumat xidməti təklif edir. belə bir xidmət birləşdirən, bank biləcəklər:

• digər maliyyə institutu ilə müştəri tərəfindən hesablarının açılması;
• yeni kreditlərin alınması;
• hər hansı bir xəta meydana;
• Müştərinin New pasport məlumatları;
• belə hesabı, kredit kartları və məhdudiyyətlər dəyişdirmək üçün.

Bu da bank qol sistemi tənzimləmək və potensial borcalanların haqqında maksimum məlumat əldə edəcək.