Insurance: təbiət, funksiyası, forması, sığorta və sığorta anlayışı. Concept və sosial sığorta növləri

Tarix üçün, vətəndaşların həyatının bütün sahələrində böyük rol sığorta oynayır. Müqavilənin şərtləri və məzmunu obyekt və tərəflərin birbaşa asılıdır, çünki Concept, mahiyyəti, münasibətlər cür müxtəlif olunur. sığorta əsas element risk edir. Bu sözü altında müqavilə obyekt zərər bir vəziyyət nəzərdə tutur. müxtəliflik, sığorta və sığorta Kojima müxtəlif anlayış üçün məsul olan bir çox risklər var. onların sağlamlıq, həyat və ya əhəmiyyətli zərər əmlakına aid zərərlər özlərini qorumaq üçün - müqavilələr bağlaya şəxslər əhəmiyyətli maliyyə maraq var.

anlayış

sığorta və ümumi növləri anlayışı hər kəsə məlumdur. Bu mənfi hallar halda mülkiyyət itkilərin azaldılması üçün nəzərdə iqtisadi münasibətlər sistemidir. Başqa sözlə, bu saziş qəza səbəbiylə böyük məbləğ itirmək riski özlərini qorumaq üçün kömək edir. İştirakçılar formalaşır olan töhfələr etmək ehtiyat fondu. sığorta (əmlakı, səhiyyə və s. P.) obyekt zədələnmiş oldu varsa, təşkilat zərərlər üçün kompensasiya etmək üçün lazım olan məbləği ödəyir.

Lakin mövzu yalnız müxtəlif zərərə halda kompensasiya alır, lakin yalnız o hallarda müqavilədə pre-müəyyən. zərərə gətirib çıxarır hadisə, sığorta hadisə adlandırıb. bu anlayış altında material əhəmiyyətli itkilərə gətirib çıxara bilər təsadüfi vəziyyəti nəzərdə tutulur.

Belə xidməti verən hüquqi şəxslər anderrayter deyilir. öz fəaliyyəti üçün, onlar dövlət tələblərinə cavab və lisenziya almalıdırlar. sığorta anlayışı, onun funksiyaları və növləri Rusiya Federasiyasının müvafiq qanunla müəyyən. Belə ki, rəsmi şirkəti ilə müqavilə imzalamaq qərarına şəxs hüquqları pozulmuş ki, qorxur ola bilməz. təşkilatlarının fəaliyyəti səbəbiylə mükafat off ödəyir - mükafat müqavilə şərtlərini təmin edir.

funksiyaları

sığorta və növləri anlayışının ibtidai forması insanlar pis hava və təbii fəlakətlər münasibətilə taxıl və tikinti materialları stocked qədim zamanlarda ortaya çıxdı. Tarix üçün, müqavilənin bu cür fiziki və hüquqi şəxslər maliyyə sabitliyi zəmanət iqtisadiyyat, əsasıdır. Mərhələli inkişaf təhlükəsizlik və sığorta növləri müasir anlayışı iqtisadi əlaqələrin yeni formaları əlavə olunur. əmək qabiliyyətinin müvəqqəti və ya daimi itirilməsi halında özləri üçün təmin etmək üçün - Hal-hazırda, onların biznes qorumaq üçün sahibkarlara və vətəndaşlara bütün bir fürsətdir üstündür. münasibətlərin bu cür aşağıdakılardır arasında mühüm funksiyaları var.

təsnifat

icbari və könüllü sığorta öz növbəsində, iki formada qruplaşdırılıb çox növ bölünür. təsnifatı üçün əsas meyar müqavilənin mövzusudur. sərvət, səhiyyə, karyera: Bu günə qədər sığorta ictimai həyatın demək olar ki, bütün sahələrini əhatə edir. münasibətlərin müxtəlif cədvəldə göstərilən üç sektorlarda birləşir.

Əmlak sığortası biznes və fiziki şəxslər üçün vacibdir. yanğın, qəza və ya digər gözlənilməz hallara görə maddi ziyan biznes sahibləri tez-tez öz imkanlarıyla idarə etmək iqtidarında olan yüksək xərcləri səbəb ola bilər. Bu səbəbdən, sığorta müqaviləsinin bağlanması - biznes üçün bir normal təcrübə. pulsuz tibbi yardım, geniş özəl sığorta təmin etmir dövlətlərdə. Concept və belə bir müqavilənin növ birbaşa insan həyatı və sağlamlığı üçün bağlıdır. Kombinə təhlükəsizlik növləri də bir neçə növ aid edilə bilər ki, mövcuddur.

Həyat və sağlamlıq

Qərb dövlətləri, və MDB ölkələrinin varlı vətəndaşlar arasında geniş yayılmış xüsusi sığorta edir. dünyanın müxtəlif şirkətləri fəaliyyət sahələrində geniş əhatə bir sıra xidmətləri təmin edir: Concept və bu cür növ ümumi formalaşmasında razılıq əldə etmək çətindir. Biz sığorta obyekti insan və onun fəaliyyətinin gəlir əmlak maraq var münasibətlərin bu cür demək olar ki. müqavilənin predmeti ola bilər:

• həyat;
• sağlamlıq;
• qəza riskləri.

Səhiyyə - müqavilənin növü ən ümumi obyekt ciddi xəstəlik kimi ciddi xərc cəlb edə bilər. Concept və tibbi sığorta növləri sıra asılı olaraq dəyişir və nəticədə, xidmətlərin dəyəri klinikada təmin edir. Müqavilənin ən qeyri-adi obyekt bir şəxsin həyat. Bu sığorta növü zaman (məsələn, pensiya) müəyyən bir müddət sonra fərdi ödənilən pul toplanması, və ya onun ölümündən sonra varislərinin təmin edir. Belə ki, müqavilə ailə qorumaq və rahat köhnə yaş təmin etmək üçün kömək edir. Qəza sığorta etibarlı qısa müddət. Kompensasiya görə ölən ya əlillərin xarici səbəbləri zaman ödənilir. Belə bir müqavilə tez-tez hər hansı bir iş və ya turist sərnişinlərin, işçilərin bağlamaq olunur.

müalicə

insan sağlamlığına bağlı müqavilələrin müxtəlif növ paylanmış, lakin ümumi anlayış və tibbi sığorta növləri, seçə bilərsiniz. İlk növbədə, bu, müxtəlif xəstəliklərin yaranması ilə tibbi xidmətlərin ödənilməsi özünü vətəndaşların sosial müdafiə edir. bu sığorta iki əsas növü var:

• Məcburi (OMC);
• əlavə (LCA).

son gedin və xaricdə səyahət zaman vətəndaşlar tərəfindən bağlanmış müqavilələr var. Bir çox ölkələrdə, Rusiyada, o cümlədən, bir icbari tibbi sığorta var. dövlətin bütün vətəndaşların köməyi ilə müalicə bərabər və dərman almaq. CHI ərazi fond müəyyən bir sahədə sığorta olunanların sayından asılı olaraq, OMS sığorta hesabına pul köçürür.

kimin forması çox deyil müxtəlif dövlət o olan könüllü tibbi sığorta, anlayışı, növləri, düşünün. fərq əlaqələr bu cür müəyyən terapevtik və profilaktik müəssisələrində müştərilərə əlavə xidmətlər təmin edir. müqavilə kommersiya əsasında effektiv və mütəxəssislər daha yaxşı müalicə almaq üçün imkan verir. xaricə səyahət zaman tibbi sığorta müqaviləsi də tərtib edilir. Bəzi ölkələrdə, bu prosedur məcburidir.

əmlak sığortası

şeyi, nəqliyyat vasitələri, daşınmaz əmlak - Müqavilənin bu növü maddi aktivlər qorumaq üçün nəzərdə tutulmuşdur. Həm fiziki və hüquqi şəxslər üçün müraciət edə bilər əmlak sığortası. Concept və müqavilə növləri sazişin əvvəlki növü oxşardır, müqavilə yalnız obyekt maddi risklər və şəxs deyil həyati fəaliyyəti var. Əmlak sığortası - sahiblik, sərəncam və istifadə şeylər ilə bağlı maraqlarının qorunmasıdır. Zaman müştəriyə müqavilə dəyərinin göstərilən maddi ziyan kompensasiya ödənilir. icbari və könüllü: şəxsi müqavilə ilə olduğu kimi, razılaşma iki formaları var.

əmlak məhv və bərpa deyil olunubsa, onun sahibi onun tam dəyəri ödənilir. şeyi ziyan halda deyil, bütün məbləği ödənilir, lakin zəruri yalnız yerlərini özlərinə təmiri.

məsuliyyət sığortası

Bəzən müqavilə bu cür ayrı mövqeyi kimi təsnifləşdirilməsi üçün ayrılmış deyil, və əmlak razılaşmanın hissəsi hesab edilir. Buna baxmayaraq, bəzi fərqli xüsusiyyətləri vardır. şəxsin bu cür sığorta obyekti onlara və ya onların əmlakına zərər üçün üçüncü öhdəliyidir. Rusiya qanuna görə, belə hallarda bu düzəliş etmək lazımdır. müştəri saziş bağlayıb olan şirkət, beləliklə mülkiyyət marağını təmin, kompensasiya məbləği ödənilməsi üçün zəruri ayırır. Bundan əlavə, anlayış və icbari sığorta növləri daxildir, və müqavilə mövzu olan avtomobil sahibləri üçün, məsələn, məsuliyyət daşıyır.

istehsalı zamanı qəza

"Ekoloji sığorta" adlı çirklənmə riski ilə bağlı Saziş. Concept və müqavilənin növləri təsnifatı əvvəlki vəzifələrin müddəaları daxildir. Bu müqavilə ətraf mühitə çirklənməsi zərər səbəb kompensasiya etməkdir. Müəyyən fövqəladə torpaq və su istifadə mümkün olacaq, müəyyən bir sahədə insanların tapmaq bilər - sağlamlığı üçün təhlükəsiz. Belə hallar yüksək xərcləri səbəb. ekoloji sığorta növləri:

• xüsusi (yaşayan və ya yüksək risk sahəsində çalışan vətəndaşların həyat);
• əmlak (ekoloji fəlakət və ya qəza zamanı zədələnə bilər daşınmaz əmlak,);
• məsuliyyət (onun fəaliyyəti ətraf mühitə zərər qadirdir şirkətləri).

Bəzi ölkələrdə ekoloji sığorta bir olmalıdır edir. Bu uğursuzluqlar istehsal ki, ətraf mühit (məsələn, neft dağılmalarına) ağır zərər verə bilər ola bilər ki, şirkətlər əsasən tətbiq edilir.

təkrarsığorta

Bəzən şirkətlər çox yüksək risk ilə müştərilər ilə müqavilələr bağlamaq. özlərini qorumaq üçün, şirkətlər başqa bir şəxs, Təkrar sığortaçı ilə müqavilə etmək. Qalan ikinci şirkətə təhvil isə məsuliyyət və kompensasiya hissəsi onlara qalır. Belə ki, sığorta, maliyyə balans nail olmaq. risk transferi üçün proseduru prosesləri adlanır. Belə bir orta sığortaçı kimi vəzifələri, bir sıra ibarət ola bilər belə bir zəncirvari ali məsuliyyət hissəsini köçürmək hüququna malikdir. müqavilənin bu cür müxtəlif formaları var.

məcburi haqqında təkrar təsnifatı:

• müqavilə (şirkət və ya fərdi o, başqa şəxsə məsuliyyət, eləcə də bu payı ölçüsü keçmək istəyir olub seçir);
• avtomatik (bütün əməliyyatlar müəyyən meyarlara tabe nəticəsində təkrar bəzi firmalar müqavilə, onlara getmək).

Transfer edilmiş səhm iki şəkildə müəyyənləşdirilə bilər. Obyektiv sığorta öhdəliyin, ödənişlərin və mükafatların mütənasib şəkildə bölüşdürülməsini təmin edir. Beləliklə, birincil və ikincil sığortaçının faydaları və xərcləri üst-üstə düşür. Partiyaların müəyyənləşdirilməsinin başqa bir yolu qeyri-mütənasibdir, çünki müqaviləyə tərəflərin maraqları mütənasib deyil, xüsusilə onlardan biri böyük itki ola bilər. Məsuliyyət və mükafat bir neçə şəxs arasında bölüşdürülən sığortanın konsepsiyası və əsas növləridır.

Dövlət məcburi müqaviləsi

Müqavilənin iki formasını ayırmaq mümkündür, o, bağlanmış olan sığortaçıdan asılı olaraq. Təşkilat ölkənin mülkiyyətindədirsə, bu müqavilələr dövlət adlanır və hüquqi şəxslərə aiddirsə - özəl. Bu halda, Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə əsasən, ilk razılaşma növü məcburidir. Müqavilənin bağlanıldığı məbləğ bu məqsədlə dövlət tərəfindən xüsusi olaraq ayrılır.

İqtisadiyyat sahəsində vacib rol dövlət icbari sığortasıdır. Bu müqavilənin forması, növləri, qaydaları və tarifləri aydın şəkildə müəyyən edilir. Dövlət məcburi sığortasına əsasən, müqavilə tərəfləri arasında qanuna əsasən yaranan münasibətlər. Bu, ölkənin bütün əhalisini və ya insanların böyük qruplarını əhatə edir. Belə icbari növlər var:

• Tibbi;
• Sosial;
• Hərbi qulluqçular;
• Sərnişinlər;
• Nəqliyyat vasitələrinin sahiblərinin məsuliyyəti (OSAGO);
• Təhlükəli obyektlərin sahibləri.

Könüllü sığorta

Bu müqavilənin növü məcburi deyil və mövzu ilə başlanır. Artıq təsvir olunan münasibətlər formasından fərqli olaraq, könüllü sığortanın həyata keçirilməsi qaydaları, belə bir müqavilənin konsepsiyası və növləri yalnız qanunla müəyyən edilir. Xüsusi tariflər və şərtlər müqavilə tərəfləri tərəfindən müəyyən edilir. Onun növləri sığorta daxildir:

• Həyat;
• Sağlamlıq (davamlı və xəstəlik meydana gəldiyi zaman);
• Qəzalar;
• Nəqliyyat vasitələri;
• Yük
• Təbii hadisələrdən;
• TC sahiblərinin məsuliyyəti;
• Maliyyə riskləri və s.

Bu cür əlaqələr müştərilərin seçmə əhatə dairəsi, yəni şirkətin tələblərinə cavab vermədiyi halda sığortaçıdan imtina edə bilər. Eyni zamanda, könüllü müqavilə həmişə öz şərtlərini daşıyır. Müqavilənin sonunda yenidən ödəniş verə bilər, yenidən təşkil edə bilərsiniz.

Sosial sığortanın konsepsiyası və növləri

Bu cür razılaşma əlilliyi olan xəstələrə, xəstəlik, işsizlik və ya bədbəxt hadisə halında vətəndaşlara maddi yardım göstərmək üçün nəzərdə tutulmuş sosial müdafiə sistemidir. Sosial sığortanın konsepsiyası və növləri, razılaşmanın formasından asılı olaraq üç fərqlənə bilər:

• Kollektiv (peşə);
• Dövlət;
• Qarışıq.

Birinci halda, müqavilənin bağlanması könüllüdir və dövlət müvafiq maddi qorunma təmin etmədiyi hallarda həyata keçirilir. Əlaqələr demokratiya, tərəfdaşlıq və özünüidarə prinsipinə əsaslanır. Ödəmə məbləği sabit deyil və işçilərin gəlir səviyyəsinə birbaşa asılıdır.

Məcburi sosial sığorta konsepsiyası və növləri Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə aydın şəkildə tənzimlənir. Dövlətin sosial müdafiə sisteminin bir hissəsidir ki, onların işçilərinə maliyyə vəziyyətinin pisləşməsi təmin olunur. Belə məcburi sosial sığorta növləri var:

• Tibbi;
• Pensiya;
• Müvəqqəti iş qabiliyyəti;
• Qəzalar;
• Analıq;
• Bir ailənin ölümü ilə əlaqədar olaraq.

Müqavilənin bağlanması

Sənədi tərtib etməzdən öncə anbar proqramı keçirilir - sığorta hadisəsinin baş verməsi riski təxmin edilir. Bu birbaşa mükafatın ölçüsündən asılıdır və buna görə də proses diqqətli hesablamalar tələb edir. Səhv qiymətləndirilmiş risk şirkətin əhəmiyyətli mənimsəməsinə və iflasına səbəb ola bilər.

Müqavilənin bağlanması üçün əsas yazılı və şifahi forma malik olan müştərinin ərizəsidir. Bu sənəddə, sığortalıya ən dəqiq risk qiymətləndirməsini verməyə kömək edəcək faktları ətraflı şəkildə əks etdirməlidir. Müqavilə hər iki formada: müqavilə və ya siyasət şəklində verilir. Birinci halda, sənəd hər iki tərəfin imzaladığı, ikinci halda - yalnız sığortaçı tərəfindən.