Necə ölkənin bank sistemi yoxdur: strukturu, funksiyası, inkişaf

bank sistemi - Bir mexanizm altında fəaliyyət nəzarət və kredit təşkilatlarının bir sıra. Əsas element Rusiya Mərkəzi Bankı (CBR) təşkil edir. "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Qanunla tənzimlənir bütün strukturunun fəaliyyəti.

növləri

bank sisteminin mahiyyəti, onun yaradılması məqsədi artıq vəsaitin yığılması və investisiyalar vasitəsilə mənfəət çıxarılması var. Bu proses bir neçə səviyyədə həyata keçirilir.

sistemlərinin növləri:

• duplex;
• monobankovskaya;
• sərbəst sistemi.

In inkişaf etmiş ölkələrdə, iki pilləli sistemi. Mərkəzi Bankın qarşısında tənzimləyici iştirakı ilə xarakterizə və ikinci səviyyədə kommersiya kredit təşkilatları itaət edir. Amma istisnalar var. Fransada funksiyası nəzarətçi Maliyyə Nazirliyi həyata keçirir. ona tabe Mərkəzi Bankın, o cümlədən bütün banklar var. ABŞ öz mərkəzləşdirilmiş sistemi fəaliyyət göstərdiyi əsas funksiyaları Federal Ehtiyat Sisteminin. Sovet dövründə monobankovskaya sxemi çıxış etdi. bu gün ölkənin necə bank sisteminin edək.

nizamlayıcı

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı hüquqi şəxsin şəklində yaradılmış, lakin nizamnamə yoxdur və vergi orqanları tərəfindən tənzimlənmir. Bu yeni banknotların azad, onları geri pul verə bilər. ehtiyatlarının formalaşdırılmasına yönəldilmiş mənfəət təşkilat vəsait büdcəyə köçürülür. gəlir mənbələri:

• səhmlər üzrə dividendlər;
• kreditlər və depozitlər üzrə faiz gəlirləri;
• qiymətli metallar, korporativ hüquq, digər qiymətli kağızlar, və başqaları ilə əməliyyatlar mənfəət.

fəaliyyət məqsədləri aşağıdakılardır:

• Bank sisteminin təşkili;
• milli valyutanın davamlılığının təmin edilməsi (alıcılıq qabiliyyəti əlbəttə);
• səmərəli sistem əməliyyat təmin.

Instruments:

• Mərkəzi Bankın əməliyyatlarının dərəcələri;
• ehtiyat tələbləri;
• yenidən maliyyələşdirmə;
• mübadilə nəzarət;
• pul artım oriyentasiya.

Qanunvericiliyə əsasən, tənzimləyici nizamnamə kapitalı və digər aktivlər federal mülkiyyətidir. Rusiya Mərkəzi Bankı yalnız onlara sərəncam. bir-birinə öhdəlikləri üçün cavabdeh Dövlət və Mərkəzi Bank.

Mərkəzi Bankın ali orqan - İdarə heyətinin üzvləri, təşkilat istiqamətində müəyyən edir. Bu sədri və Mərkəzi Bankın 12 üzvdən ibarətdir. ərazi tənzimləyici filialları var Respublikasının Mərkəzi Bankı İdarə Heyətinin icazəsi olmadan zəmanət, öhdəlikləri verə bilməz.

: Banklar iki böyük qrupa bölünür kommersiya təşkilatları və qeyri-bank kredit təşkilatları. Burada ilk səviyyədə ölkənin bank sisteminin tikintisi üçün necə burada.

kommersiya müəssisələri

kredit təşkilatlarının mövcudluğu məqsədi - mənfəət əldə etməkdir. fəaliyyəti ilə məşğul olmaq onlar tənzimləyici lisenziya almalıdırlar. Belə qurumlar müxtəlif mülkiyyət formaları yaradıla bilər: s xüsusi ictimai, bələdiyyə ...

Banklar aşağıdakı əməliyyatları yerinə yetirmək üçün aşağıdakı hüquqlara malikdirlər:

• fiziki və hüquqi şəxslərin depozitləri cəlb etmək;
• öz adından vəsait ayırmaq;
• üçüncü tərəfin adından ödənişlər etmək;
• kolleksiya xidməti həyata keçirmək;
• əldə;
• açıq və hesabı qorumaq;
• belə zəmanət və s. d vermək.

Banklar, bir-birindən borc müvafiq hesabları vasitəsilə hesablamalar həyata keçirmək və qanuna zidd olmayan əməliyyatlar icra edə bilər. Dünyanın kredit təşkilatları xidmətləri 200 növləri haqqında müştərilərə təklif etməyə hazırıq. kommersiya, sənaye, sığorta, inhisar Lakin "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Qanun onların dörd qadağa qoyub. ikincisi altında rəqabəti məhdudlaşdırıcı yönəlmiş əməliyyatlar aiddir.

A kredit təşkilatı özü kreditlər, depozitlər, müqavilənin müddəti üzrə faiz dərəcələrini dəyişə bilməz. pul və müştəri dəyəri məhkəmə yolu ilə ələ bilər. qüvvəyə minmiş əsasında - Penaltı yalnız icra sənədləri, və müsadirə əsasında edilir məhkəmə hökmünün.

nonbanks

əməliyyatların müəyyən növ həyata keçirə bilər, bu kredit təşkilatları. Bu təşkili daxildir:

görkəmli kreditlər •;

• dəyərlər saxlanılması;

• girov əmlak satış.

Bu gün ölkənin bank sisteminin tikintisi üçün necə sualı cavablandıran, biz üç səviyyədən ibarətdir ki, demək olar. sığorta şirkətləri, investisiya və pensiya fondları, digər maliyyə institutlarının cəlb vəsaitlərin bölüşdürülməsi Mərkəzi Bankı və digər kommersiya müəssisələrinə əlavə. Burada ölkənin bank sisteminin tikintisi üçün necə burada.

fəaliyyət prinsipləri

1. həqiqətən, mövcud imkanları daxilində işləyir. kreditlər və depozitlər üzrə faiz gəlirləri bank mənfəət yeganə mənbəyi əsas lakin deyil. inflyasiya mühitdə, ən gəlirli sahəsi fond bazarında ticarət deyil. Bank kapital fərziyyə dəstəkləyir. Belə olan halda, planlaşdırma qaldırılmış faktiki vəsait əsasında həyata keçirilir.
2. performans üçün məsuliyyət. sektorlar arasında pul paylaşdırmaq - iqtisadiyyatda bank sistemi əhəmiyyətli bir vəzifə var. Kredit təşkilatları öz müştəriləri və investisiya sahələri seçmək pulsuz. Lakin bütün banklar cərimə tətbiq edilə bilər öz imkanlarıyla, üzərinə götürdüyü öhdəliklərini yerinə.
3. bazar şəraitində müştəri münasibətləri təşkili. kreditlər verilməsi, Bank likvidlik, gəlirlilik və risk göstəriciləri rəhbər tutur.
4. fəaliyyətinin tənzimlənməsi dolayı metodlarla yalnız həyata keçirilir. Dövlət və hüquqi aktlar performans əsasını təşkil, lakin onlar şərtləri və fəaliyyəti diktə edə bilməz.

Bank və maliyyə sistemi bu gün

Son illərdə kredit təşkilatları açıq olur. müasir texnologiyaların (bank ödəniş sistemləri, kredit kartları, bank müştəri-t. H.), kreditlərin müxtəlif növləri tətbiq edilməsi. Lakin iqtisadi baxımdan Rusiya sisteminin inkişaf səviyyəsi dünya arxasında qalır.

investisiya şirkətləri strukturunda kreditlərin kiçik payı mənbə - 8-10% (Yaponiya - 65%, Aİ - 42-45%, ABŞ - 40%). bank hesabları 25% rus və plastik kart yalnız 10% istifadə edir. Qərb ölkələrində 18-dən çox yaşlı faktiki olaraq bütün əhali bir hesabı var, və 1-2 kredit kartları.

Sual doyma rayon kəskin xidmətləri qalır. əsas Rusiya bank sisteminin metropol cəmləşmişdir. Ölkə yalnız dövlət bankları şimal və cənub bölgələrində ipoteka və ya avtomobil krediti almaq üçün.

aşağıdakı sisteminin inkişafı səviyyəsinin aşağı səbəbləri var:

• dövlət bu sektora çox diqqət etmir;
• iqtisadiyyatın pula aşağı səviyyəsi;
• bank xidmətlərinin zəif infrastruktur;
• bank sistemindən kənarda həyata keçirilir nağd ödənişlərin böyük nisbətdə;
• dövlət adekvat müdafiə olmaması.

"Bankopad 2015»

01.01.2016-ci Milli Bank sistemi 681 kredit təşkilatı daxildir. təşkilatlar 947 qeydiyyatlı, lakin onların 266 lisenziya ləğv. 2015-ci ilə müqayisədə bankların sayı 102 ədəd azalıb. Analitiklər 2-3 il bu rəqəm 500 düşəcək ki, proqnozlaşdırmaq.

Böhrana baxmayaraq, "təmizləmə" sektorunun dərəcəsi düşdü deyil. Ötən il loudest federal qanunları ilə qeyri-uyğun "Nəqliyyat" da lisenziya nəzərdən olmuşdur. ödənişlər DIA həcmi rekord 39 milyard rubl həcmində qiymətləndirilir.

Rusiyada bankların sayı ölkə iqtisadiyyatının ehtiyaclarını çoxdur. ölkə aktlarının təxminən 96% 200 müəssisələrində birləşdirir. kiçik təşkilatların payı hələ də 481 aktivlərin 3,5% düşür. Kimi uzun iqtisadi vəziyyət inkişaf etmir, kiçik banklarda likvidlik və standartların tətbiqi ilə bağlı problemlər var. Options yalnız iki üçün: aktiv satmaq və ya yenidən üçün tərk etmək.

Bu investorlar tapmaq çətindir

istəyən Banklar, bazarda bir çox qalmaq. Eləcə də alıcı kimi. problem hər iki tərəfin görmə dəyəri dəyişir edir. sanksiyalar Qərb investorların sayı girdikdən sonra daim azalır. İndi Orta və Uzaq Şərq bazarlarında tərəfdaşlar axtarır.

bank sisteminin iş də 300 müəssisələrinin hesabına ola bilər. əsir yüzlərlə sıralamasında dördüncü təşkili, müəssisələrin yalnız sayı xidmət edir. hərfi mənada onlar bank fəaliyyəti ilə məşğul deyil.

2015-ci ilin nəticələri

Bütün keçən il banklar gəlirlilik qorumaq üçün çalışdıq. Lakin bütün nail ola bilməz. Hətta bazarında əsas oyunçular bir rekord zərər göstərir. Kimi uzun əhali (dollar pre-dəyişiklik rubl) Əmanət Bankının əmanətləri keçirmək üçün nəzərdə kimi, kredit təşkilatları likvidlik problemi yaşanır.

rubl dağılması ilə əlaqədar olaraq kredit portfeli 2015-ci ehtiyatları I rübündə 0,7% azalıb - 7,6%, mənfəət 6 milyard rubl cəmi edib. Life preserver tənzimləyici relyef təqdim Mərkəz Bankı, atdı. 10,4% - Nəticədə, tənzimləyici payı aprelin sonunda bankların öhdəlikləri rekord həddə deməkdir. Institution güzəştli təhvil yenidən kreditlər üçün ehtiyatlar yaradır.

dəstək ikinci tədbir - 830 milyard rubl ilə bankların əlavə kapitallaşma. OFZ sxemi. onun effektivliyi, həqiqətən, yalnız 2016-ci ilin sonuna qədər qiymətləndirilə bilər, belə ki, proqram, yalnız ilin ikinci yarısında qazandı. Amma infuziya icazə banklar kapital adekvatlığı əmsallarını saxlamaq və birinci səviyyəli ehtiyatlarının artırılmasına. dəstək Pay öhdəlik FOP dəyəri artırmaq və üç il dividend məhdudlaşdırmaq deyil. 10,9% və 265 milyard rubl fayda - CB tədbirlər, 0,7% depozitlər kreditlərin payının artırılması kömək etdi.

2015-ci ildə əsas problemlər

əsas problem - 8,9%, onun ötən ilki artım ilə müqayisədə 12% istehlak kreditləşməsini azaldılması. Nəticədə, yalnız təminatsız kreditlər üzrə ixtisaslaşmış banklar bir qrup kayması. Stake 6 böyük təşkilat pərakəndə kredit 10% və pis kreditlər 20% düşür. Onların problem aktiv göstərici (15%) sistemi (9%) orta 2 dəfə böyük. Bankların mövqelərini bərpa etmək üçün universal xidmətlərin göstərilməsi üzrə refocus olacaq.

Gözlənilməz maneə borc 250 milyard rubl yığılmış də şirkəti "Transaero" dağılması idi. Onun problemlər rubl milyardlarla edəcək kreditorlar itkilər hava daşıyıcısı iflas halda çiyinlərində yalan. korporativ sektorda Öndeğerleri 2016-ci ildə gözlənilir. iqtisadiyyatın bütün sektorları aşağı tələb əziyyət çəkirdi. 2016-ci ildə bərpa, faktiki olaraq heç ümid edir.