Ümumiyyətlə, çox vaxt ödənilməməsi üçün bank krediti seçmək

Hal-hazırda, banklar məqsədi, girovun mövcudluğu, müraciətin nəzərdən keçirilməsi üçün vaxt, kredit şərtləri və s. Kimi geniş çeşidli kredit məhsulları təklif edir. Doğru məhsulu necə seçmək olar və faiz dərəcələri üçün artıq ödənilmir? Bank kreditini və növlərini nəzərdən keçirin.

Borc vermənin əsas prinsipi: defolt riski nə qədər yüksəksə, kredit üzrə faiz daha yüksəkdir. Risklər borcalanın mənfəət, gəlir mənbəyi, itki, oğurluq, girov zərər, kreditin uzun müddətli olması, borcalanın köhnə və ya çox gənc yaşı və s. Buna görə, bank krediti verməzdən əvvəl, bank gəlir sənədini, əmək kitabçasının surətini, girovun tərtib edilməsini , bir və ya bir neçə zəmanətçini, xüsusən uzunmüddətli kreditlər verərkən borcalanın həyat və sağlamlıq sığortasını cəlb etməklə, özünün sığorta riskini minimuma endirməyə çalışır.

Ən ümumi bank krediti istehlakçı ehtiyacları üçün kreditdir. Məişət texnikası, tikinti materialları, elektronika, avtomobillər və s. Alınması üçün nəzərdə tutulmuşdur. Bu, hədəf və qeyri-hədəfə ayrılır. Hədəf istehlak krediti, müəyyən bir yaxşılıq və ya malın, məsələn, avtomobilin, yaşayış binasının, təhsil üçün, yaşayış kompleksinin alınması üçün verilir. Hedeflenen kreditlər üçün faiz dərəcəsi qeyri-məqsədli olanlardan daha aşağıdır, çünki bankın riskləri satın alınan və ya təmir edilmiş malların girov kimi verilməsi ilə azalda bilər.

Təlim üçün pul lazımdırsa, dövlət subsidiyaları ilə təhsil kreditləri (borcalan 10 ilədək təhsil müddətində yalnız 5,06% ödəyir) və subsidiyalaşdırma (12% İllik 11 ilədəkdir). Milli Təhsil Nazirliyi tərəfindən təsdiqlənən təhsilə kreditlərin subsidiya proqramına qatılan universitetlərin siyahısı. Təhsil dərəcələri digər istehlakçılara nisbətən daha aşağıdır. Bundan əlavə, əsas və maraqların ödənilməsi üçün güzəştli dövr mövcuddur.

Avtomobilin alınması üçün bank krediti (avtomobil krediti) avtomobilin alınması üçün istehlakçı hədəfindən fərqlənir ki, o, avtomobilin girov kimi qeydə alınması zəruridir. Girov ehtimalı zərərini minimuma endirmək üçün banklar avtomobili OSAGO üçün deyil, həm də CASCO üçün sığortalamaq tələb olunur. PTS və satın alınan avtomobilin qeydiyyatı haqqında şəhadətnamənin surəti borc tam ödənildikdən banka qalır. Bu şəkildə bank risklərinin minimuma endirilməsi avtokreditlər üzrə faiz dərəcələrinin aşağı salınmasına imkan verir (illik 14.5% -dən). Mənim fikrimcə, səlahiyyətli bir dilerdən yeni bir avtomobil alsanız, bir daha sonra girov ilə avtomobil krediti seçməlisiniz. Əsas səbəblər: kredit üzrə aşağı faiz dərəcəsi və yeni bir avtomobil üçün CASCO dərəcələrinin aşağı olması. Bu avtomobilin istifadə olunmasının ilk ilində CASCO yalnız bankın məcburi şərti olduğu üçün deyil, həm də sakit yuxu və sürücülük üçün alınmalıdır. Avtomobil ikinci tərəfdən alınırsa, satıcının qonşusu və yaxud tanış olduğu bir vasitədirsə, avtomobilin girovsuz alınması üçün istehlak krediti verilməlidir. İpoteka ilə faiz dərəcəsi avtomobillərə nisbətən bir qədər yüksək olacaq. Bu banka əsasən, avtomobilin buraxılış ili üzrə kredit tələbləri müəyyənləşdirilir: 5-8 ildən çox olmamalıdır (hər bir bank öz kredit şərtlərinə malikdir, ən çox yayılmış olanları verəcəyəm). Alınmasından sonra, banka avtomobil satın aldığınızı sübut etmək lazımdır və başqa bir şeyə pul sərf etməmişlər. Bir AXB və nəqliyyat vasitəsinin banka qeydiyyatı haqqında şəhadətnaməni gətirən bank işçiləri sənədlərin surətini çıxarır, orijinallar sizə qaytaracaq. Əgər yuxarıda göstərilən tələblərə uyğun olmayan bir avtomobil alsanız, müntəzəm istehlak krediti və ya təcili ehtiyaclar üçün kredit vermək üçün heç bir şey qalmır. Bu kredit məhsulu üzrə faiz dərəcəsi illik hesablanmadan 17-18% -dən başlayır.

Rusiyanın əksər sakinləri üçün ən populyar və çatışmazlığı daşınmaz əmlak (ipoteka) ilə təmin edilmiş bank kreditidir. Bu, onların faiz dərəcələri istehlakçılara yönəldilmiş kreditlərdən (12% -dən) fərqlənməməsi ilə bağlıdır. İpoteka uzun müddətə verilir, borcalanın ödəmə qabiliyyətinə və yaşına ciddi tələblər qoyulur. İpoteka kreditləşməsi Agentliyində (AHML) qeyd edildiyi kimi, orta hesabla ruslar 17 ildir ipoteka qurur, 10 il ödəmə edirlər. Kreditin artıq ödənilməsinin erkən bağlanması belə astronomikdir. İpoteka üçün məcburi şərtlər: daimi işlərin mövcudluğu, alınmış əmlakın girovu, daşınmaz əmlakın qiymətləndirilməsi və sığortası, 10-15% ilkin mənfəət.

Bank faizindən qorumaq istəyirsinizsə , kredit tarixinizə diqqət yetirməli, aylıq ödənişlərinizi vaxtında ödəməlisiniz, bir və ya iki bankda kredit nağılının yaradılacağına kredit vermək üçün müraciət etməlisiniz. Banklara stabil və etibarlı borcalanlar imtiyazlı kredit dərəcələri və daha yumşaq kredit şərtləri verilir. Gizli komissiyalarınız olmadan açıq kredit şərtləri olan etibarlı bankın kredit kartını açaraq kredit tarixçənizi başlaya bilərsiniz. Belə bir kartla, güzəştli dövr ərzində 50 günə qədər faiz ödəmədən, cari satınalmalarda ödəmə və borclarını ödəyə bilərsiniz. Bir çox bank "pulsuz ilkin xidmət kartı" verir.

Bank kreditlərinə qənaət etmək istəyənlər üçün başqa bir ipucu - onları kartı olan əmək haqqını banka aparmağa çalışın. Bank, əmək haqqı sənədi və iş dəftəri üçün sizə müraciət etməyəcək və bununla yanaşı, bir çox kredit üzrə imtiyazlı faiz dərəcəsi təklif edəcək.